El crédito fantasma: el fraude con el que pueden vaciar tu cuenta en minutos

Un mensaje inesperado del banco, una llamada que parece legítima o un correo electrónico con apariencia oficial pueden ser suficientes para consumar un fraude que en cuestión de minutos puede vaciar una cuenta bancaria.

En México, los intentos de estafa financiera continúan en aumento. Datos del Buró de Entidades Financieras indican que durante los primeros nueve meses de 2025 se registraron 3.82 millones de reclamaciones por posibles fraudes bancarios, lo que equivale a casi 14 mil casos cada día.

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Uno de los métodos más recientes y sofisticados es el conocido como “cancelación de crédito”, un engaño que combina manipulación psicológica y suplantación de identidad para convencer a las víctimas de transferir su propio dinero.

El fraude que comienza con una llamada “del banco”

El esquema suele iniciar con una llamada telefónica, mensaje o correo electrónico en el que los delincuentes se hacen pasar por personal de una institución bancaria.

En el caso de Laura —nombre ficticio utilizado para ilustrar este tipo de engaños— recibió una llamada en la que supuestos empleados del banco le informaron que un crédito que había solicitado ya estaba depositado en su cuenta.

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El problema es que ella nunca pidió ese préstamo.

Al revisar su aplicación bancaria observó que efectivamente aparecía una cantidad adicional de dinero, lo que generó confianza en la llamada.

Los interlocutores le dijeron que se trataba de un error del sistema y que debía devolver el dinero para evitar cargos o intereses. Laura siguió las instrucciones y realizó la transferencia.

Minutos después descubrió que su cuenta había quedado en ceros.

Cuando acudió al banco, le informaron que probablemente se trataba de un fraude y que recuperar el dinero sería complicado, debido a que la transferencia fue realizada por ella misma.

Mantener la calma puede evitar el fraude

La Policía Cibernética advierte que la manipulación emocional es una de las principales herramientas de los delincuentes.

El objetivo es provocar miedo, urgencia o confusión para que la persona tome decisiones rápidas sin verificar la información.

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Por ello, la recomendación principal es mantener la calma, no compartir datos bancarios y cortar la comunicación de inmediato.

Posteriormente se debe contactar directamente al banco mediante los números oficiales y reportar el incidente a las autoridades.

En caso de que el fraude se haya consumado, también es importante presentar una denuncia ante la Fiscalía y documentar todos los detalles del incidente para facilitar la investigación.

¿Qué hacer para proteger tus cuentas?

Especialistas en ciberseguridad recomiendan reforzar las medidas de protección digital para reducir el riesgo de caer en este tipo de engaños.

Entre las acciones más importantes se encuentran:

• Usar contraseñas seguras y cambiarlas periódicamente
• Activar la verificación en dos pasos en aplicaciones y correos electrónicos
• No abrir enlaces sospechosos enviados por mensaje o correo
• No compartir información bancaria como NIP, CVV o números de cuenta
• Evitar realizar operaciones financieras en redes WiFi públicas
• Descargar aplicaciones únicamente de tiendas oficiales

Aunque las plataformas digitales han facilitado el acceso a servicios financieros, también han abierto nuevas oportunidades para los delincuentes.

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