La planeación financiera se entiende como el proceso de definir los objetivos financieros y desarrollar estrategias para alcanzarlos. El bienestar financiero no implica dejar de gastar, o evitar actividades recreativas, sino el organizar y planificar el uso de los recursos.
En el contexto mexicano, según datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF, 2021), 22% de mexicanos planifican un presupuesto, 21% tienen un fondo de ahorro formal, 21% tienen algún seguro, y 2% tienen su dinero en inversión; dejando al resto desprotegido ante cualquier eventualidad por una planeación deficiente.
El bienestar financiero se puede alcanzar tomando medidas como: 1) Presupuestar, es decir, conocer los recursos que se tienen; 2) Teniendo un fondo de ahorros, para generar la capacidad de cubrir imprevistos; 3) Teniendo seguros, pues dan seguridad a los gastos o inversiones realizados y en gran medida cubren montos para los que los fondos de ahorro pueden resultar insuficientes; 4) Invertir, para hacer crecer el recurso, como la idea del autor Samuel (1926), en su libro El hombre más rico de Babilonia, que refiere que las inversiones son la forma en la que el dinero ganado empezará a trabajar para su dueño, creando un ciclo de bienestar, mejor calidad de vida, mayor riqueza, menor esfuerzo y mayor disfrute.
Otro tema relevante del bienestar financiero es el financiamiento, entendido como la obtención de recursos de fuentes externas. Este muchas veces es la forma de adquirir o solventar algo que de otra forma no se podría, y al planificarse con una correcta proyección se aminora el riesgo de caer en la situación en la que se encuentran un gran número de mexicanos, que se ven rebasados por deudas no planificadas.
En la actualidad hay muchos medios e instituciones para aprender del tema, el Tecnológico de Monterrey por ejemplo, busca fundamentar la toma de decisiones financieras a través del conocimiento, del desarrollo de competencias a través de un modelo educativo disruptivo y la competitividad tanto en el ámbito empresarial como personal con carreras profesionales, maestrías y doctorados.
El bienestar financiero podría resumirse entonces, como el programar los gastos y designar una parte para el ahorro, siendo las dos directrices la base para lograr una estabilidad tan deseada en nuestro mundo.
Por Alicia Ángeles Cortés
